Pemantauan kredit adalah layanan berbasis langganan yang memperingatkan Anda tentang kemungkinan aktivitas mencurigakan secara online. Aktivitas mencurigakan dapat berupa apa saja yang terkait dengan identitas Anda, umumnya termasuk nama dan nomor Jaminan Sosial Anda. Setiap aktivitas yang mencurigakan, terutama perubahan pada laporan kredit Anda, dapat menandakan bahwa sedang terjadi penipuan atau pencurian identitas.
Layanan pemantauan kredit terbaik mencakup pemantauan biro kredit dan asuransi pencurian identitas untuk membantu membayar para ahli dan pengacara yang diperlukan untuk meluruskan semuanya. Banyak dari mereka juga memiliki fitur tambahan untuk membantu mencegah pencurian identitas. Semua pilihan teratas kami memiliki situs web yang mudah digunakan dan menawarkan aplikasi seluler untuk membantu menjaga identitas Anda tetap aman.
- Keseluruhan Terbaik: LifeLock
- Terbaik untuk Perlindungan Pencurian Identitas: Zander
- Layanan Gratis Terbaik: CreditWise oleh Capital One
- Terbaik untuk Fitur Tambahan: IdentityForce
- Terbaik untuk Keluarga: IdentityWorks oleh Experian
- Fitur Keamanan Terbaik: IdentityGuard
Keseluruhan Terbaik: LifeLock
Mengapa Kami Memilihnya: Kami memilih LifeLock karena berbagai paketnya, fitur keamanan yang kuat, dan kemudahan penggunaan. Mereka menawarkan uji coba gratis, jaminan uang kembali, dan memiliki reputasi yang sangat baik untuk layanan pelanggan mereka yang luar biasa.
LifeLock adalah layanan pencurian identitas dan pemantauan kredit yang komprehensif. Didirikan pada 2005, Symantec mengakuisisi LifeLock pada 2017 dan mengubah namanya menjadi NortonLifeLock pada 2019. Sejak itu, Symantec menjadi pemimpin dalam industri perlindungan identitas.
LifeLock menawarkan tiga tingkat paket individu yang berbeda:
- Standar: $7,50 per bulan (untuk tahun pertama)
- Keuntungan: $14,99 per bulan (untuk tahun pertama)
- Ultimate Plus: $19.99 per bulan (untuk tahun pertama)
Ada juga dua paket keluarga yang tersedia; satu untuk dua orang dewasa dan satu dengan dua orang dewasa ditambah lima anak. Paket keluarga dengan hanya orang dewasa adalah:
- Standar: $12,49 per bulan (untuk tahun pertama)
- Keuntungan: $23,99 per bulan (untuk tahun pertama)
- Ultimate Plus: $32,99 per bulan (untuk tahun pertama)
Paket keluarga dengan anak-anak dihargai sebagai berikut:
- Standar: $18,49 per bulan (untuk tahun pertama)
- Keuntungan: $29.99 per bulan (untuk tahun pertama)
- Ultimate Plus: $38,99 per bulan (untuk tahun pertama)
LifeLock menawarkan uji coba gratis 30 hari untuk semua paket bulanan, serta diskon 25% untuk paket tahunan. Paket tahunan datang dengan jaminan uang kembali 60 hari jika Anda tidak puas dengan layanannya.
Dengan semua level paket, Anda menerima peringatan identitas dan nomor Jaminan Sosial, pemantauan kredit di Equifax, setidaknya $25.000 dalam penggantian dana curian, setidaknya $25.000 dalam kompensasi pengeluaran pribadi, dan hingga $1.000, 000 cakupan untuk pengacara dan ahli dalam kasus peristiwa pencurian identitas. Manfaat lain dalam setiap paket termasuk spesialis pemulihan identitas yang berbasis di AS, dukungan anggota langsung 24/7, perlindungan dompet yang dicuri, motor web gelap, dan pemberitahuan pelanggaran data.
Hanya paket Ultimate Plus yang memantau ketiga biro kredit, sedangkan paket lainnya hanya memantau Equifax. Anda dapat melihat daftar lengkap manfaat jika Anda menginginkan informasi lebih lanjut.
Terbaik untuk Perlindungan Pencurian Identitas: Zander
Mengapa Kami Memilihnya: Solusi Pencurian ID Asuransi Zander adalah cara hemat biaya untuk memantau setiap potensi peristiwa pencurian identitas.
Zander Identity Theft Solutions ditawarkan oleh keluarga Zander Insurance, yang telah berkecimpung dalam bisnis asuransi sejak tahun 1920-an. Pencurian identitas Zander memiliki tim spesialis pemulihan bersertifikat yang menunggu untuk membantu mereka yang mengalami pencurian identitas.
Meskipun tidak ada sistem yang dapat menjamin 100% untuk menghentikan pencurian identitas, Zander menyediakan pemantauan proaktif terhadap informasi pribadi Anda. Mereka akan memberi tahu Anda jika ada perubahan atau aktivitas yang tidak biasa. Zander melindungi semua jenis pencurian identitas. Mereka mencakup keuangan, ID medis, pajak, kriminal, Jaminan Sosial, ID anak, dan penipuan pekerjaan. Peringatan ini membantu Anda mengurangi risiko menjadi korban pencurian identitas.
Paket berlangganan Zander cukup sederhana. Anda dapat memilih paket individu seharga $6,75 per bulan atau $75,00 per tahun untuk mencakup hanya satu orang. Atau Anda dapat memilih paket keluarga hanya dengan $12,90 per bulan atau $145,00 per tahun dan pilih siapa yang memiliki cakupan.
Paket keluarga memiliki opsi pertanggungan untuk dua orang dewasa, satu orang dewasa, dan hingga 10 tanggungan, atau dua orang dewasa dan hingga 10 tanggungan. Zander mendefinisikan tanggungan sebagai anak-anak yang belum menikah di bawah usia 26 tahun yang tinggal di alamat utama atau anak-anak di bawah usia 26 tahun yang merupakan siswa penuh waktu.
Jika Anda ingin menanggung lebih dari sekadar diri Anda sendiri, paket keluarga adalah pilihan terbaik Anda.
Layanan Gratis Terbaik: CreditWise oleh Capital One
Mengapa Kami Memilihnya: CreditWise dari Capital One adalah layanan gratis yang dimaksudkan untuk membantu Anda meningkatkan pemahaman tentang skor kredit Anda dan membantu memantau informasi kredit Anda. Siapa pun dapat mendaftar; tidak ada hubungan dengan Capital One diperlukan.
CreditWise dari Capital One adalah cara gratis untuk memantau skor kredit Anda dan membantu mencegah pencurian identitas. Anda tidak harus memiliki hubungan dengan Capital One untuk memanfaatkan program ini, dan Anda dapat mendaftar dengan cepat di situs web mereka tanpa memasukkan nomor kartu kredit.
CreditWise dari Capital One akan membantu mendidik Anda tentang faktor-faktor utama yang berdampak negatif atau positif terhadap nilai kredit Anda. Ini memonitor biro kredit TransUnion dan Experian dan mengingatkan Anda untuk setiap aktivitas biasa melalui email atau pemberitahuan di aplikasi seluler serta nomor Jaminan Sosial Anda untuk aplikasi atau penggunaan baru. CreditWise dari Capital One juga memindai web gelap untuk memastikan nomor Jaminan Sosial Anda atau informasi pribadi lainnya tidak untuk dijual.
Fitur unik yang disediakan CreditWise dari Capital One adalah Credit Simulator-nya. Ini memungkinkan Anda untuk memperkirakan apa pengaruh skenario kredit yang berbeda terhadap nilai kredit Anda. Misalnya, jika Anda ingin melakukan pembayaran besar pada salah satu kartu Anda, jika Anda mengajukan pinjaman, atau membiarkan akun Anda menjadi tunggakan. Simulator kredit akan menunjukkan potensi dampak setiap tindakan terhadap skor kredit Anda, membantu Anda membuat keputusan keuangan yang lebih baik.
Terbaik untuk Fitur Ekstra: IdentityForce
Mengapa Kami Memilihnya: IdentityForce dimulai dengan uji coba gratis 30 hari sebelum Anda berkomitmen untuk berlangganan bulanan mereka. Mereka menawarkan dua paket, UltraSecure dan UltraSecure+Credit, dan kedua paket tersedia untuk individu dan keluarga.
IdentityForce, merek Sontiq, adalah pemimpin dalam perlindungan dan resolusi identitas digital. Didirikan pada tahun 1989, saat ini mereka memegang tingkat keberhasilan pemulihan 100% dalam acara terkait identitas yang dicuri, dan mereka membanggakan tingkat kepuasan anggota 95% dengan saluran layanan pelanggan 24/7 dengan agen yang berbicara dalam berbagai bahasa.
Meskipun mereka hanya menawarkan dua paket, UltraSecure dan UltraSecure+Credit, IdentityForce menyediakan banyak fitur, termasuk penolakan surat sampah, pemantauan catatan pengadilan, analisis data web gelap, dan pemulihan penipuan anggota keluarga yang telah meninggal. Pemantauan pinjaman bayaran, pemantauan pelaku seks, peringatan akun investasi, pembekuan kredit, bantuan penipuan laporan kredit, kontrol serangan seluler, dan pemantauan di ketiga biro kredit disertakan.
Fitur hebat lainnya yang ditawarkan IdentityForce adalah nomor telepon khusus setelah jam kerja yang mereka berikan kepada anggota mereka yang dipastikan menjadi korban pencurian identitas. Nomor ini memberi anggota akses ke Spesialis Pemulihan Identitas terlatih mereka untuk membantu mereka memulihkan identitas mereka secepat mungkin.
Harga berkisar dari $9,99 per bulan hingga $35,90 per bulan untuk semua paket. Anda mendapatkan dua bulan gratis jika Anda membayar untuk satu tahun sekaligus.
Terbaik untuk Keluarga: IdentityWorks oleh Experian
Mengapa Kami Memilihnya: IdentityWorks by Experian menawarkan masing-masing paket paling populer untuk keluarga dan menetapkan harga berdasarkan jumlah orang dewasa yang akan ada dalam paket.
IdentityWorks by Experian menawarkan dua paket keluarga, yang memungkinkan Anda memilih satu orang dewasa dan hingga 10 anak yang ditanggung atau dua orang dewasa dan 10 anak yang ditanggung. Dengan paket yang fleksibel, para orang tua merasa lega karena tidak perlu membayar pertanggungan lebih dari yang mereka butuhkan.
Dua paket, IdentityWorks Plus dan Premium, berkisar dari $9,99 untuk paket individu dasar hingga $29,99 untuk paket premium untuk keluarga dua orang dewasa. Anggota dapat menghemat 17% dengan membayar setiap tahun untuk paket mereka. Paket Plus hanya memantau Experian, tetapi paket Premium mencakup pemantauan di ketiga biro kredit.
Layanan pelanggan IdentityWorks tersedia dari Senin hingga Jumat dari pukul 6 pagi hingga 8 malam. PT dan Sabtu dan Minggu dari jam 8 pagi sampai jam 5 sore. PT. Di antara fitur lainnya, IdentityWorks by Experian menawarkan pengawasan web gelap, bantuan dompet yang hilang, dan kemampuan untuk mengunci dan membuka kunci file kredit Experian Anda di kedua paket.
Meningkatkan ke Premium juga memberi Anda peringatan registri pelanggar seks, memberi tahu Anda jika pelanggar seks pindah ke lingkungan Anda, dan pemantauan jaringan sosial, yang memantau media sosial untuk informasi pribadi apa pun.
Fitur Keamanan Terbaik: IdentityGuard
Mengapa Kami Memilihnya: IdentityGuard menyediakan pencurian identitas dan pemantauan kredit dengan fitur keamanan ekstra, Penjelajahan Aman, yang merupakan alat untuk membantu Anda menghindari penipuan online saat perbankan, belanja, atau membayar tagihan secara online di komputer dan ponsel cerdas Anda.
IdentityGuard didirikan pada tahun 2005 oleh Intersections, Inc. dan berkantor pusat di Burlington, Massachusetts. Hingga saat ini, mereka telah melindungi lebih dari 47 juta identitas. Mereka memiliki tiga tingkat paket: Nilai, Total, dan Ultra. Hanya tingkat Total dan Ultra yang menawarkan pemantauan kredit di ketiga biro kredit dan memberikan pembaruan skor kredit bulanan, sedangkan paket Nilai tidak menyediakan pemantauan kredit sama sekali. Paketnya berkisar dari $8,99 per bulan hingga $29,99 per bulan, dan IdentityGuard menawarkan diskon 17% jika Anda membayar setiap tahun.
Salah satu fitur terbaik yang disediakan IdentityGuard adalah alat untuk penjelajahan yang aman. Alat ini dapat digunakan di komputer dan ponsel cerdas untuk memberikan keamanan ekstra saat menggunakan informasi sensitif secara online, seperti alamat atau nomor kartu kredit Anda. Ini membuat pembayaran tagihan, belanja, dan perbankan online Anda jauh lebih aman dan menjaga data Anda dari peretasan.
Mereka menawarkan tim layanan pelanggan yang berbasis di A. S. yang buka untuk jam terbatas. Senin sampai Jumat jam 8 pagi s/d 11 malam ET dan Sabtu jam 9 pagi sampai 6 sore. ET. Mereka tutup pada hari Minggu. Peringatan untuk aktivitas yang tidak biasa, yang dikirimkan melalui email atau pemberitahuan aplikasi, memungkinkan Anda mengeklik “tidak dikenal”, yang memungkinkan IdentityGuard mengetahui untuk mengambil tindakan terhadapnya.
Kesimpulan
Meskipun tidak ada layanan pemantauan kredit yang dapat menjamin 100% bahwa Anda tidak akan menjadi korban pencurian identitas, mereka dapat membantu Anda menangkap aktivitas mencurigakan lebih cepat. Anda akan memiliki pengalaman dan dedikasi tim pendukung di belakang Anda untuk membantu Anda memulihkan identitas Anda jika terjadi pencurian.
Memilih layanan pemantauan kredit yang tepat untuk Anda adalah langkah penting untuk mengamankan masa depan keuangan Anda. Saat memilih layanan pemantauan kredit, pastikan Anda melihat semua fitur dan biaya, serta seberapa mudah akses layanan pelanggan dan jika ada aplikasi seluler yang ditawarkan. Semua pilihan di daftar kami bagus, tapi kami memilih LifeLock sebagai pilihan terbaik kami secara keseluruhan karena harga, reputasi, dan fitur pemantauan kredit dan pencurian identitas yang ditawarkan.
Berdasarkan kebutuhan Anda, Anda mungkin ingin memilih salah satu perusahaan lain. Perhatikan bahwa sebagian besar paket mencakup setidaknya satu layanan pemantauan kredit kecuali Zander, dan sebagian besar paket menawarkan layanan pelanggan 24/7 baik melalui telepon atau obrolan kecuali untuk IdentityWorks dan IdentityGuard, yang memiliki jam dukungan telepon terbatas.
Bandingkan Penyedia
| Perusahaan | Mengapa Kami Memilihnya | Biaya per Bulan |
|---|---|---|
| LifeLock | Anda akan menerima perlindungan pencurian identitas yang terbukti, layanan pelanggan yang sangat baik, dan harga yang kompetitif untuk paket yang sesuai dengan situasi Anda | $7,50 hingga $38,99 |
| Zander | Anda akan menerima perlindungan pencurian identitas yang sangat baik dengan harga yang terjangkau | $6,75 hingga $12,90 |
| CreditWise oleh Capital One | Anda akan menerima pemantauan kredit gratis dan cara terbaik untuk menjaga kesehatan kredit Anda | Gratis |
| Kekuatan Identitas | Anda akan menerima banyak fitur unik dengan harga yang kompetitif | $9,99 hingga $35,90 |
| IdentityWorks oleh Experian | Anda akan menerima paket keluarga yang sesuai dengan situasi unik Anda sehingga Anda tidak membayar untuk fitur yang tidak akan Anda gunakan | $9,99 hingga $29.99 |
| Penjaga Identitas | Anda akan mendapatkan fitur keamanan terbaik untuk berbelanja online, membayar tagihan, dan bank online dengan aman | $8,99 hingga $29.99 |
FAQ
Apa Itu Pemantauan Kredit?
Pemantauan kredit adalah layanan berlangganan yang memperingatkan Anda tentang aktivitas yang tidak biasa pada laporan kredit Anda dan membuat Anda mengetahui potensi ancaman identitas. Banyak perusahaan akan melampaui pemantauan laporan kredit Anda, melihat web gelap untuk informasi pribadi dan nomor rekening Anda, memantau catatan pengadilan, membantu dompet yang hilang atau dicuri, dan bahkan memberikan asuransi pencurian identitas untuk membayar Anda kembali untuk setiap biaya yang dikeluarkan. saat melawan pencurian.
Bagaimana Cara Kerja Layanan Pemantauan Kredit?
Secara umum, sebagian besar layanan pemantauan kredit menggunakan AI (kecerdasan buatan) untuk memindai internet, catatan pengadilan online, informasi perbankan online, dan web gelap untuk melihat apakah nama, nomor Jaminan Sosial, atau informasi akun Anda berada atau digunakan di tempat yang tidak seharusnya. Sistem pemantauan kemudian memberi tahu Anda dan membantu Anda membiarkan perangkat lunak pemantauan kredit mengambil tindakan terhadap segala potensi ancaman jika diperlukan.
Mengapa Saya Harus Menggunakan Layanan Pemantauan Kredit?
Layanan pemantauan kredit idealnya harus digunakan oleh semua orang. Meskipun Anda dapat memantau laporan kredit Anda untuk aktivitas yang tidak biasa, kebanyakan orang tidak memiliki waktu dan sumber daya untuk mengawasi setiap informasi. Layanan pemantauan kredit dapat memberikan perhatian yang berkelanjutan dan konsisten ini atas nama Anda.
Ini juga dapat menguntungkan Anda jika Anda telah menjadi korban pencurian identitas atau berisiko tinggi karena nomor Jaminan Sosial Anda diungkapkan melalui pelanggaran data yang diketahui atau jika Anda pernah kehilangan kartu Jaminan Sosial Anda. Layanan pemantauan kredit juga dapat menguntungkan Anda jika Anda tahu bahwa Anda bukan tipe orang yang memantau laporan kredit Anda secara mandiri.
Jika seseorang mencuri identitas Anda, akibatnya dapat menjadi bencana besar dan membutuhkan waktu dan uang berbulan-bulan untuk memulihkan nama dan kredit Anda. Layanan pemantauan kredit adalah salah satu bentuk pencegahan yang dapat membantu Anda menghindari masalah ini dengan memberi tahu Anda sebelum menjadi masalah.
Akankah Layanan Pemantauan Kredit Melindungi Saya dari Pencurian Identitas?
Layanan pemantauan kredit tidak dapat menjamin 100% bahwa mereka dapat mencegah pencurian identitas, dan berhati-hatilah dengan perusahaan mana pun yang membuat klaim itu. Apa yang akan dilakukan oleh layanan pemantauan kredit adalah memindai semua catatan online, akun, dan web gelap yang tersedia untuk melihat apakah akun atau informasi pribadi Anda dijual atau digunakan di tempat yang tidak seharusnya. Mereka akan memperingatkan Anda, dan Anda akan dapat mengambil langkah lebih awal untuk menghentikan pencurian identitas lebih lanjut atau kerusakan pada laporan kredit Anda.
Bagaimana Kami Memilih Layanan Pemantauan Kredit Terbaik
Untuk menyusun daftar ini, kami melihat 16 perusahaan pemantau kredit yang berbeda. Kami mempertimbangkan harga, biro kredit yang mereka pantau, fitur/tambahan, dan layanan pelanggan mereka. Kami meninjau betapa mudahnya mengajukan klaim jika Anda memilikinya dan jika perusahaan memberikan asuransi pencurian identitas kepada anggotanya (kecuali untuk layanan gratis karena tidak ada yang melakukannya).
Kami juga melihat bagaimana pengguna akan berinteraksi dengan perusahaan. Terakhir, untuk mempersempit pilihan, kami membandingkan fitur-fiturnya dengan harga bulanan/tahunan untuk melihat perusahaan mana yang paling banyak memberikan “bang for your buck.”
Semua penyedia yang dipilih menawarkan situs web dan aplikasi seluler yang mudah digunakan yang tersedia untuk pengguna Apple dan Android, daftar panjang fitur, asuransi pencurian identitas, dan hemat biaya.
